Vzroki predčasne prekinitve življenjskega zavarovanja

diplomsko delo univerzitetnega študija Organizacija in management delovnih sistemov

Roman Pacek (Avtor), Marko Ferjan (Mentor)

Povzetek

Življenjsko zavarovanje, vezano na enote investicijskih skladov ali naložbeno življenjsko zavarovanje sodi med novejšo vrsto življenjskih zavarovanj. Prve police so se pojavile v letu 1957 (Velika Britanija). Pri nas pa se je trženje začelo ob koncu leta 2001. Po pregledu skoraj petnajstletnega obdobja trženja v Sloveniji v grobem opazimo naslednje. Naložbeno življenjsko zavarovanje je v zelo kratkem času, že v letu 2007, postalo prevladujoča oblika življenjskih zavarovanj, z več kot 50-odstonim deležem v malo manj kot 610 milijonov evrov skupno zbrane premije vseh življenjskih zavarovanj. To leto je tudi leto z dosedaj najvišjim deležem vseh življenjskih zavarovanj, z 32,17-odstotnim deležem v strukturi zbrane premije vseh zavarovanj, ki jih evidentira Slovensko zavarovalno združenje. (SZZ, 2015). Rast premije se je nadeljevala, z izjemo leta 2009, do leta 2010. V letu 2010 beležimo najvišji 60,30-odstotni delež naložbenih življenjskih zavarovanj v strukturi življenjskih zavarovanj. Od leta 2010 pa je trend vsakoletnega padanja skupno zbrane premije življenskih zavarovanj, predvsem zaradi padanja zbrane premije naložbenih življenjskih zavarovanj. To se kaže tudi v deležu naložbenih življenjskih zavarovanj, saj je leta 2014, prvič po letu 2007, padel pod 50 % v malo več kot 535 milijonov evrov skupno zbrane premije vseh življenjskih zavarovanj. Obdobju hitre in visoke rasti naložbenih življenskih zavarovanj je sledilo obdobje nadpovprečnega števila predčasnih prekinitev naložbenih polic, z začetkom v letu 2008. SZZ teh podatkov ne zbira, tako da uradnih evidenc o prekinjenih naložbenih zavarovanjih nimamo. Po podatkih zavarovalnic in pisanju medijev (Milič, 2012) naj bi bilo v posameznih letih tudi do 30 % prekinjenih polic glede na število sklenjenih. Prekinjene police so tudi osrednja teme diplomske naloge. V nalogi sem s pomočjo raziskave na podlagi anketnega vprašalnika želel ugotiviti zakaj prihaja do predčasnih prekinitev oziroma odkupa polic. Glavni razlogi za prekinitev polic so predvsem slabi donosi, drugačne predstave o zavarovanju ob sklenitvi ter potreba po denarju. Več kot polovica strank ni redno plačevalo premije naložbenega življenjskega zavarovanja. Skoraj dve tretjini anketirancev se je za prekinitev naložbene police odločilo po prejeti informaciji o stanju premoženja. Več kot tretjina naložbenih polic je bilo sklenjenih za obdobje od 20 do 30 let. Večina prekinjenih polic je bila izvedena kmalu, v času od 3 do 7 let po sklenitvi, ko so vrednosti premoženja naložbene police zaradi načina obračuna stroškov življenjskih zavarovanj in dolgoročnosti pogodbe nizke, nižje od vplačil, a kljub temu lahko dosegajo zelo lepe donose. Te vrednosti premoženja bi bilo potrebno primerjati z izračuni po Tabeli predvidenih vrednosti premoženja.

Ključne besede

naložbeno življenjsko zavarovanje;vzajemni skladi;tveganje;

Podatki

Jezik:	Slovenski jezik
Leto izida:	2016
Tipologija:	2.11 - Diplomsko delo
Organizacija:	UM FOV - Fakulteta za organizacijske vede
Založnik:	[R. Pacek]
UDK:	368
COBISS:	7594003
Št. ogledov:	1497
Št. prenosov:	104
Ocena:	0 (0 glasov)
Metapodatki:

Ostali podatki

Sekundarni jezik:	Angleški jezik
Sekundarni naslov:	PREMATURE LIFE INSURANCE TERMINATION CAUSES
Sekundarni povzetek:	Life insurance, bonded on the units of investment fund or investment life insurance is one of the newest life insurances. The first insurance policy has appeared in 1957 (Great Britain). In our country (Slovenia) the marketing began at the end of 2001. After investigating an almost fifteen year long period of marketing in Slovenia we can see the following. Investment life insurance became in a very short time, already in 2007, the dominant sort of life insurances, with over 50 percent shares in less than 610 million euros all together gathered premia of all life insurances. This year has recorded the highest share of all life insurances so far, with 32,17 percent share in a structure gathered premia all insurances which are keeped by Slovenian insurances union (SZZ, 2015). Growth of premia has continued, except in 2009, until 2010. In 2010 we can notice the highest 60,30 percentage share of investment life insurances in a structure of life insurances. Since 2010 there is a trend of decreasing premia of life insurances, mostly because of the decline of gathered premia of investment life insurances. We can also see that in a share of investment life insurances, because in 2014, first time after 2007, a decrease under 50 % in little more than 535 million euros together gathered premia of all life insurances. The period of fast and high growth investment life insurances was followed by a period of tremendous number of premature termination of investment policy, at the beginning of 2008. SZZ does not keep this data, so we do not have the formal evidence of cancelled investment insurances. According to insurance companies and writings of media (Milič, 2012) there are up to 30 % terminated policies considering the number of assured ones in some years. Prematurely terminated policies are also the main theme of my degree paper. In the paper, I have to find out why there is a premature termination or redemption of policies, based on survey questionnaires. Main reason for cancelling policies are mostly bad relations, different imaginations about insurance conclusion and money need. More than half of clients have not paid premia of life insurance regurarly. Almost two-thirds asked people made o decision after getting information about property status. More than third policies were concluded for the period from 20 to 30 years. Most broke policies was versed soon, from 3 to 7 years after conclude, when the value of policies property because of the way of balance sheet for cost life insurances and long-term contract was low, lower than contribution, but despite that can achieve great income. This values of property will be necessary compare with the calculations of estimated property value table.
Sekundarne ključne besede:	investment life insurances/ unit linked;mutual fund;risk;suspension;long term;redemption;
URN:	URN:SI:UM:
Vrsta dela (COBISS):	Diplomsko delo
Komentar na gradivo:	Univ. v Mariboru, Fak. za organizacijske vede
Strani:	74 f.
ID:	9140557